盖世文学

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  闲着也是闲着，就随便听一听好了——很多人都抱着类似的念头。

  殊不知听完就心动进坑，之后再也爬不出来。

  作者有话要说：

  随着英国p2p行业的展，美国p2p也展起来，整个p2p行业迅起步。（2oo6年，美国成立家p2p平台）

  中国的p2p连续暴雷，为什么美国没有p2p暴雷潮？

  因为高门槛、高标准的监管。

  当p2p机构运用投资人的资金向借款人放贷，被视为证券销售。

  向证券交易委员会注册是一个相对复杂的过程。需要大量的证明文件和相关费用。2oo8年，美国两大p2p平台之一的Lendingc1ub因为没有满足合规要求，被勒令关门。半年后，根据美国证监会（sec）的要求进行改造，借了银行牌照、完善信息披露制度，最终才得以重开门。

  另外一个重要的原因就是征信体系。

  美国利用FIco评分系统建立个人信用统一量化标准。

  FIco模型由五部分组成，包括用户付款记录、信用账户数、信用历史期限、开账户和已用信用产品，各部分在计算评分中分别占比35%、3o%、15%、1o%、1o%。

  美国的p2p投资者会根据FIco信用分数自主选择投资对象，FIco分数等级越高，风险越小同时收益越低，平台对投资活动不进行担保。钱走向很透明，而且项目真实可靠，可以用统一信用分数来衡量。

  第四十五章金融陷阱5

  何馨一门心思扑在工作上，每天想的都是如何卖房。当她意识到的时候，p2p已经流行起来，身边好多人都在投。

  下午茶时间，同事们聚在一起小声讨论。

  一名戴着眼镜的西装男问，“你买的哪家公司？利率多少？”

  旁边马尾辫姑娘回答，“我投的是xx贷。国企单位，曾经上过电视，年化收益1o%。利率低是低了点，可胜在安全。你呢？”

  西装男扶了扶眼镜，“xx创投。这是国内知名p2p公司，成立时间长，资金雄厚，出事的几率极低。”

  旁边一个栗色波浪卷姑娘嘴巴微张，如同听天书，“你们在说什么？”

  疑问抛出，立即有人给她科普。

  栗色波浪卷姑娘听的心动，“年化利率1o%-15%，真的假的？会不会亏本？”

  马尾辫姑娘回道，“最初刚接触，不敢多买，只买了一万块钱、三个月到期的理财产品。”

  “结果买了两次，钱都按时到账。”

  “依我看，这款产品挺靠谱的。所以后来凑了五万，买的一年期。”

  西装男则说，“虽然国内算事物，不少人都是刚接触，但其实国外展好多年，没听说出事。”

  “就跟买银行理财一样，当天买入、扣款，到了约定日期，连本带息还给你。”

  “知道xx宝吗？最近也特别红火。这其实就是普通的货币基金，国外早就用它代替定期存款。国内懂金融的人不多，还以为是什么稀罕东西。”

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